Bedre chancer for et “ja” til boligkøb
Banker elsker velforberedte kunder
Hvis du drømmer om at købe din første lejlighed eller hus, så har du lektier for, inden du skal tale med dem, der skal hjælpe med at finansiere boligdrømmen.
Det skriver Politiken journalist Dorthe Lønstrup i en klumme, der handler om, at banker elsker at du (eller I, de fleste førstegangskøbere er par) er velforberedte og har et nogenlunde realistisk syn på, hvordan et boligkøb kommer til at ændre deres livsstil. Kærlighed eller ej, der er nok ingen tvivl om, at realisme og god forberedelse forkorter afstanden mellem drøm og virkelighed.
Her er tre gode råd fra lektiebogen.
Spørg, før du tager til åbent hus og bliver forelsket. Altså, det er smart at have en realistisk idé om, hvilken prisklasse bolig, der er indenfor rækkevidde. Tommelfingerreglen er, at du/I kan låne 3 - 4 gange den årlige indkomst før skat til en bolig.
Husk at regne alle omkostninger med. Der er omkostninger til tinglysning af skødet og lånet, og forskellige andre gebyrer ved en bolighandel.
Prøv at leve som en boligejer. Hvis dit planlagte boligkøb betyder, at dit rådighedsbeløb (altså det, der er at leve for, når de faste udgifter er betalt), falder for meget, skal du sandsynliggøre over for banken, at du kan leve for mindre.
Til punkt 3 lyder lektien, at teste det i et par måneder eller måske et halvt år fra nu, for at vise at du kan.
“Prøv at indrette din økonomi, som om du allerede havde købt en bolig med alt, hvad det indebærer af omkostninger,” lyder anbefalingen. Hvis du indtil nu har brugt hver en krone hver måned, “og dit kontoudtog ligner en madplan fra Wolt og JustEat”, skal du nok ikke regne med bankens godkendelse.
Læs hele klummen om at være velforberedt for at få banken til at sige ja til din boligdrøm her. (Kræver abonnement). Og husk altid at indhente flere forskellige lånetilbud. Banker kan have forskellige målgrupper og forskellige måder at kreditvurdere på.