Kender du dit rådighedsbeløb?
Se hvordan du regner det vigtige tal ud
Dit rådighedsbeløb – det, der er tilbage, når alle faste udgifter er betalt – er et vigtigt nøgletal og derfor noget af det første du skal have på plads, når du skal tale om din bank om mulighederne for finansiering af et boligkøb.
Rådighedsbeløbets størrelse i din nuværende situation, siger både noget om hvor fornuftigt økonomien i hverdagen hænger sammen og om hvor meget luft der er, hvis der både skal indregnes udgifter til banklån/realkreditlån i et fremtidigt budget og også gerne være penge til de uforudsete udgifter, der af og til dukker op, uanset hvor god man er til at lægge budget.
Faste, variable og ekstra udgifter
For at få en idé om dit rådighedsbeløb skal du have alle tre udgiftstyper med:
Faste udgifter – boligydelse, transport, forsikringer, abonnementer, medlemskaber og måske medicin. Dem kender du størrelsen af
Variable udgifter – er ting, der hører fast til på budgettet, men som du til en vis grad selv kan styre: Mad, tøj/sko, ferier, restaurant, biograf, koncert, gaver, frisør og hvad du ellers plejer at bruge penge på. Tæl sammen hvad du har brugt om måneden, f.eks. de seneste 6 måneder, så har du en idé om beløbet.
Ekstra udgifter – spontane køb, større anskaffelser og uforudsete udgifter til reparationer og hvad der ellers kan blive brug for. Et fornuftigt budget bør også indeholde et beløb til den slags.
Rådighedsbeløbet i det nye budget – efter et eventuelt boligkøb skal kunne dække de variable og de ekstra udgifter. Finanstilsynet og Forbrugerombudsmanden har sammen lavet en vejledning, som giver et par pejlemærker for, hvad rådighedsbeløb bør være:
7.250 kr./md for enlige og 12.250 kr./md for par, som jo kan deles om en del udgifter. Er der et eller flere børn, skal der lægges et beløb oveni, afhængigt af barnets alder – anbefalingen her er 2.000 – 3.500 kroner pr. barn.
Kravene kan variere
Bankens krav til hvor stort rådighedsbeløbet skal være i en konkret situation afhænger af, hvordan din livssituation og dit hidtidige forbrug ser ud. Du kan altså ikke være sikker på, at det er de ‘officielle’ satser, bankrådgiveren tager udgangspunkt i.
- Bankernes krav til rådighedsbeløb og øvrige kreditvurdering varierer. Det er derfor altid en god idé at indhente tilbud fra forskellige banker, inden du beslutter dig. Og husk, at du har ret til frit at vælge både bank, kreditforening og ejendomsmægler. Uanset hvad der bliver sagt, eller antydet, under et møde, siger EDC’s kommunikationschef, Jan Nordmann.